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个人贷款与企业贷款的不同之处有哪些?

发布时间:2018-05-07 09:52:19       来源:贷款信息网    作者:贷款信息网    358次阅读

时代在快速发展,人们的消费结构与生活方式都发生了革命性变化。伴随着房价物价的飞涨,越来越多保守陈旧的人也开始接受贷款的概念。人们对贷款的理解就是需要利息的借钱。但是,如何贷款?找谁贷款?以什么方式贷款?很多人还是相对迷茫。其实,贷款根据不同的主体与不同的资金需求,会产生不同的贷款形式。今天,华粤网就为各位做一个梳理,和各位一起聊聊什么是个人贷款,什么是企业贷款,它们之间又有哪些不同之处。


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个人贷款与企业贷款的概念区分


个人贷款,又称零售贷款业务。是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。

企业贷款,是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。


个人贷款与企业贷款的用途有哪些不同


个人贷款一般用于个人消费、生产经营、购房购车、装修、旅游及资金周转等。

企业贷款主要是用来进行企业经营、资金周转、固定资产购建、技术改造等大额长期投资。


个人贷款与企业贷款的种类有哪些不同


个人贷款的种类有个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人耐用消费品贷款、

个人经营性贷款、个人有价单证质押贷款、个人小额信用贷款、个人非住宅抵押贷款。

企业贷款的种类有流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。


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个人贷款与企业贷款的手续办理有哪些不同

个人贷款:手续相对简单。商业银行或机构会采取一系列措施,简化了个人贷款业务手续流程。个人贷款的选择性也较多,可以在银行营业网点、网上银行、个人贷款服务中心、金融超市等办理个人贷款业务。

企业贷款:手续相对复杂,在办理的过程中会涉及核实企业的经营状况,现金流状况。


个人贷款与企业贷款的办理条件有哪些不同

个人申请小额经营贷款一般要求条件比较简单,需要个人提供抵押物,个人的信用、资产、贷款用途、收入来源等都是银行要评估的因素。

企业申请经营贷款,条件相对来说会严格一些,除了要看企业的经营状况及信用之外,还需要看企业的产业、行业政策等其他综合因素。


个人贷款与企业贷款的担保方式有哪些不同

个人贷款主要为抵押、质押和保证等。

企业贷款可分为信用贷款、第三方保证贷款、抵押贷款和质押贷款等。


个人贷款与企业贷款的偿还债务有哪些不同

个人贷款:个人贷款如果无法近期偿还,个人信用记录会受到很大的影响,抵押物或将会被银行处置,逾期严重者可能会被拉入银行的黑名单。

企业贷款:企业如果无法近期偿还贷款,企业法人就需要承担责任,会处置抵押物,如果涉及担保,会向担保人要求偿还。一般来说,银行在对公司客户担保物范围的反差上是很严格的。

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无论是个人贷款还是企业贷款,现在都存在着贷款方式多、用途广、手续便利、还款方式灵活等特点。在借款方式上可以选择抵押贷款或信用贷款等,在还款方式上可以采取灵活多样的还款方式,如等额本息还款法、等额本金还款法、先息后本还款等,不规则还款等。个人贷款和企业贷款虽有相似之处,但作为两种不同的贷款品种,办理条件自然不尽相同,银行在发放贷款时也会考虑到贷款无法收回时的处理办法。因此,在选择贷款方式的时候,要因人而异,量力而行。



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