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银行理财不再保本保息,这两款产品或替代,人人都在疯抢

发布时间:2018-05-15 11:58:28       来源:贷款信息网    作者:贷款信息网    248次阅读

资管新规正式落地,遵循向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念,资产管理业务不得承诺保本、保收益,打破“刚性兑付”的原则,理财产品正在发生变化。对银行、证券、保险、基金、信托、P2P等都产生影响。

银行理财不再保本保息,这两款产品或替代,人人都在疯抢

传统保本理财逐渐消失

资管新规发布以后,记者发现这段时间大型银行产品线非常丰富,可选择的理财产品比较多,而中小型银行产品少。邮储银行一位理财经理就告诉记者,确实有受到新规的影响,最近可买的产品很少。

整体来说,各大银行正在逐步减少销售传统“保本型”理财产品。深圳一位银行理财经理表示:“资管新规下发以后,没有‘保本型’产品了。”尤其是从招商银行、上海银行、民生银行、华夏银行等营业部网点咨询来看,传统保本型产品下架了。

结构性存款兴起

结构性理财产品是指通过某种约定,在客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构,将理财收益与国际、国内金融市场各类参数挂钩,例如汇率、利率、债券、一揽子股票、基金、指数等。从而使投资者在结构性理财产品到期保本的同时,有机会获得比传统存款更高的收益,严格意义上,结构性理财的说法并不准确,应该称之为结构性存款。

因此,结构性存款收益分成了两部分,一部分来自于定期存款利息,来保证固定收益;同时另一部分来自于挂钩衍生品而产生实现了浮动收益。

结构性存款很早就有了,但之前银行主要将其运用到外汇业务,几乎没有人民币产品。但是在资管新规的影响下,这一业务又重新焕发了生机并且增长迅猛。

传统保本产品退出,取而代之的是发行存款类产品,以结构性存款和大额存单为主。记者走访的多个网点中,大额存单火热起来。与此同时,多家理财经理在大力销售结构性存款。

部分银行依靠发行大额存单,弥补了“保本型”理财产品的空缺。招商银行一位理财经理表示,存款各家银行都有的,都是保本的,只是利息会比较低一些,而且必须是20万以上才可以做。

值得注意的是,一家大型银行营业网点在醒目位置放了多份宣传单张,以“上调大额存单利率40%”吸引投资者的购买。

P2P成人人皆知的理财方式,成为资管政策的赢家

4月,网贷行业的成交量为1730.95亿元;截至2018年4月底,行业累计成交量近7万亿,网贷行业正常运营平台数量1877家,行业活跃投资人数、借款人数分别为395.08万人、405.65万人,行业累计参与人数超过4000万。

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无论《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》还是《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,对于无照混业经营的平台来说会有不小的冲击,但对于定位信息中介的P2P平台来说都是一个不错的利好。

也就是说扎扎实实做P2P的平台不但不受这次验收的影响,反而会成为监管的受益者,政策、投资人、资金都会流向这类平台。

P2P网贷在中国已经走过了11个春秋。这11年,P2P从一棵树苗长成了茁壮大树,葳蕤的枝叶见证了它一路的辉煌,同时,斑驳的树影也见证了它成长的繁杂与艰辛。在这11年间P2P行业从无到有,从默默无闻到声名大振,从粗放到有序。

一方有资金需求,一方又资金闲置,把从未接触过的双方进行一个优势上的互补,通过互联网金融平台进行完美对接,成中国最大共享经济。P2P在不知不觉中也改变了我们生活的方方面面。

监管机构颁布了一系列文件,界定网贷机构的运营规则、提出新要求。《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》规定各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。

网贷行业法规的完善,监管趋严,再此大背景下,P2P洗牌期出现的平台问题是正常现象,去伪存真、优胜劣汰是行业的积极信号;只有将不符合规定的,未合法经营的平台关闭、清退,才能最大程度的保障投资人、从业者、整个行业的利益,确保金融行业安全。

行业洗牌期,选择平台成为投资人最重要的环节,平台背景、运营时长、成交数据、团队、平台资质、资金存管、信息披露等都成为重点评估项;

在飞速发展的互联网时代,互联网金融带来的普惠金融服务已是大势所趋,随着国家监管政策的逐步落地,整个行业的发展也将越来越规范,或迎来又一个春天。

浮动性理财产品或流行

除了上述产品以外,目前浮动收益型理财产品占据银行理财产品的主流,在营业部产品销售中占据绝大部分。银行大都只是列出预期年化收益率,或提供业绩比较基准。

同时在产品介绍中,银行会对浮动收益型理财产品进行风险评级,向符合标准的投资者提供销售。

资管新规是一份关于资管业务顶层设计的纲领性文件,是我国资管业务的基本法,必将为资管业务稳健发展奠定基础、指明方向。作为部门规章,资管新规在中央全面深化改革委员会第一次会议审议通过,充分体现了中央对规范资管业务、防控金融风险的高度重视。

投资永远是收益和风险成正比,风险意识最重要,投资之前先学习,不了解,看不懂,不投资。

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实现资产翻番需要多久:

根据理财投资七十二法则,我们不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间:

1.储蓄:现在1年期的定期存款利率是1.5%,本金翻一番需用时间:72÷1.5=48年。

2.股票:股市风云变幻大家已经感受过了,不同于固定收益类投资,股市是动态的,长期来看,股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。

3.余额宝:按余额宝最近的收益2.5%计算,本金翻番的时间为:72÷3≈24年。

4.p2p:年化收益率10%左右,本金翻番的时间为:72÷10≈7年。


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