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五部门联合发文助力小微企业!

发布时间:2018-06-28 20:00:11       来源:贷款信息网    作者:蒙林    203次阅读

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主要内容

(1)加大货币政策支持力度,引导金融机构聚焦单户授信500万元及以下小微企业信贷投放。《意见》提出:

一是增加支小支农再贷款和再贴现额度共1500亿元,下调支小再贷款利率0.5个百分点。

二是完善小微企业金融债券发行管理,支持银行业金融机构发行小微企业贷款资产支持证券,盘活信贷资源1000亿元以上。

三是将单户授信500万元及以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利(MLF)的合格抵押品范围。改进宏观审慎评估体系,增加小微企业贷款考核权重。

(2)加大财税政策激励,提高金融机构支小积极性。《意见》提出:

一是从2018年9月1日至2020年底,将符合条件的小微企业和个体工商户贷款利息收入免征增值税单户授信额度上限,由100万元提高到500万元

二是对国家融资担保基金支持的融资担保公司加强监管,支持小微企业融资的担保金额占比不低于80%,其中支持单户授信500万元及以下小微企业贷款及个体工商户、小微企业主经营性贷款的担保金额占比不低于50%,适当降低担保费率和反担保要求。

(3)加强贷款成本和贷款投放监测考核,促进企业成本明显降低。《意见》强调:

一是银行业金融机构要努力实现单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款同比增速高于各项贷款同比增速,有贷款余额的户数高于上年同期水平。

二是进一步缩短融资链条,清理不必要的“通道”和“过桥”环节,禁止向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费,严格限制收取财务顾问费、咨询费。

三是改进信贷政策导向效果评估,着力提高金融机构支持小微企业的精准度。

(4)健全普惠金融组织体系,提高服务小微企业的能力和水平。《意见》要求:

一是大型银行要继续深化普惠金融事业部建设,向基层延伸普惠金融服务机构网点;鼓励未设立普惠金融事业部的银行增设社区、小微支行。

二是推进民营银行常态化设立,引导地方性法人银行业金融机构继续下沉经营管理和服务重心。

三是银行业金融机构要强化内部激励,大中型银行要加大内部资金支持力度。深化落实小微企业授信尽职免责办法。

四是要运用现代金融科技等手段,推进小微企业应收账款融资专项行动,发挥保险增信分险功能,提高小微企业金融服务可得性。

(5)大力拓宽多元化融资渠道,优化营商环境,严厉打击骗贷骗补等违法违规行为。《意见》提出:

一是支持发展创业投资和天使投资,完善创业投资、天使投资退出机制;持续深化新三板分层、交易制度改革,完善差异化的发行、信息披露等制度。规范发展区域性股权市场。

二是引导小微企业聚焦主业,健全财务制度,守法诚信经营,提升自身信用水平。

三是推动建立联合激励和惩戒机制,依法依规查处小微企业和金融机构内外勾结、弄虚作假、骗贷骗补等违法违规行为,确保政策真正惠及小微企业。

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专家怎么说

(1)中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示,“此次《意见》的下发,一方面可不断增强银行服务小微企业的能力,也提高了其意愿。另一方面,不但短期内起到刺激和推动的作用,也有助于建立一个长效机制。”

(2)苏宁金融研究院宏观经济中心主任、高级研究员黄志龙表示,小微企业、“三农”的融资难、融资贵问题始终未能得到根本性解决,这主要是因为央行的降准政策,在发挥结构性的作用层面存在天然的弊端,很难真正落实和执行。此次《意见》在一定程度上能够缓解小微企业融资难、融资贵的问题。

(3)东方金诚研究发展部副总经理王青表示,长期以来,小微企业很难从正规金融机构获得融资,且近期形势有所恶化,即去年下半年以来,小微企业信贷增速持续下滑,截至2018年3月末,增速已较上年9月末下行3.5个百分点至14.3%。这也就是今年前两次普惠、置换式降准均将支持小微企业作为政策目标的主要原因。本次定向降准和《意见》发布表明,小微企业政策支持力度正在加大。

央行的定向降准以及《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》的发布,都表明国家已经非常重视中小微企业的发展,不断把金融服务小微企业工作推向深入,缓解小微企业的融资难题,促进小微企业的创新发展。


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