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银行上半年违规频繁,下半年将加强监管

发布时间:2018-06-28 20:13:34       来源:贷款信息网    作者:石春春    70次阅读

今年年初,银监会(现已合并为银行保险监督管理委员会)发布了《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》(4号文),目前关于银行上半年的整治工作接近尾声,各地银监部门正在对机构进行现场检查。根据安排,6月20号前个银监局要向银保监会报送阶段性工作报告。


根据银保监会的数据显示,截至2018年5月22号,银监系统开出罚单1404张,罚款金额超过10亿。



今年以来,银保监会以及地方银监局(含分局)针对商业银行等金融机构违规行为,已经至少开具并披露了1404张罚单(罚单统计以公布时间为准)。其中,银保监会开具10张,地方银监局开具472张,银监分局开具922张。



上半年,银行揽存大战乱象横生


银行储蓄资金缺乏,银行为了揽储推出结构性存款,针对不同存款额度提高利率水平,用来代替(保本)理财,从结构性存款的增长情况来看,这种存款能使存款人在承受一定风险的前提下获得较高投资收益。


招商银行20万起存的大额存单,利率较央行基准利率上浮40%,50万定期存款利率上浮45%、100万定期存款利率上浮50%。



伴随监管部门压降“保本理财”规模,结构性存款披着“保本”外衣呈现井喷之势。据央行最新数据显示,截至今年3月末,中资全国性银行结构性存款达8.8万亿元,一季度新增1.84万亿元。而2017年全年新增规模仅为1.8万亿元。不过,爆发式增长的结构性存款亟待规范。记者从多位知情人士处获悉,近日,一些小银行跟风发行“结构性存款”,已被地方监管部门叫停。



主要清查近3年的违规业务


“我们行这次被查的业务范围是2015-2018年的各类业务。已经到期完结的产品也要查,以前现场检查一般都只查存续产品。”上述北京银行人士称。


上海一位前银监部门现场检查官员对记者表示,尽管现场检查的范围多是针对存续期内的业务和产品,但理论上讲,在监管所规定的期限内的业务都可以追溯,不论业务是否到期,很多业务即便到期完结没出现风险,但如果违反规定也是会被罚的。



检查内容则聚焦在4号文确定的8大乱象共22个小项。具体来说,重点整治公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者权益、利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险、信贷违规操作等。涵盖了银行业市场乱象和存在问题的主要类别,同时单独列举了监管履职方面的负面清单。



下半年加强监管


上述地方银监部门官员称,从检查完到作出处罚决定耗时多久,并无硬性规定,因为处罚对于证据链条的要求更为严谨,而且处罚还要经过一定的流程。不过,一般来说,银监系统上半年做的现场检查,会在当年处罚完;下半年进行的检查,有的会在来年处罚。



不少受访银行人士表示,由于此轮现场检查颇为严格,被查的业务领域也非常广泛,被抽中检查的机构多多少少都会检查出问题,所以可以预料到,不少被查机构会“吃”罚单。


4号文也表示,要把握好监管的力度和节奏,防范“处置风险的风险”,新规实行新老划断。对于存量业务,区分问题性质、产生原因和造成后果等情况,给予一定的消化期和过渡期,差别化处置;对于整治银行业市场乱象工作开展以后(2017年5月1日后)的新增业务,严格按照法律法规进行规范,依法查处。


不过,华创证券分析师屈庆认为,4号文并没有对新业务给予过渡期,监管惩罚可能会更严厉一些。


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